全球央行数字货币研发驶入快车道

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全球央行数字货币研发驶入快车道(记者观察)

央行数字货币是由中央银行发行的数字货币,其功能属性与纸币相同,可以被视为纸币的数字化形态。

昨天,在国美西安的十一大促活动现场,陕西省扶贫办主任余毅、陕西广播电视台主持人焦豆及西安国美总经理党小兵共同出现在直播间,一起为陕西国家地理标志产品大荔冬枣和周至猕猴桃,以及严选的畅销家电、百货等产品助力。

今年8月底,国美宣布启动“家·生活”战略第二阶段,构建以线上平台为主,线上/线下双平台+自营/第三方外部供应链的两轴驱动、四轮互动“社交+商务+分享”的国美特色生态圈。这意味着国美战略转型升级后的新零售模型已经搭建完成。

直播间里,只见国美严选官们一个个谈笑风生,现场秀厨艺、讲产品,临场表现丝毫不含糊,与网友热情互动,俨然一个专业主播,使直播间趣味盎然。在“向往美好 不止低价”十一超级优惠大促的第一天,国美门店员工们便掀起了“万人直播 低价限时抢”的超级热潮。

直播现场,10亿直降券、红包雨、1元秒杀、5折抢、好物拼团、老用户购物返现等优惠玩法一一“砸”来,使得这场让利全民的大狂欢更加实在。直播中,国美严选官们,除了与松下、小天鹅、美的、创维等海量品牌电器专柜负责人,共同推荐超低价家电好货外,还重点助推了多款当地特色农产品。据悉,国美积极响应国家消费促进月及脱贫攻坚两项活动号召,将扶农助农与带货直播有机结合,为区域脱贫攻坚再添新动能。

(本报北京、布鲁塞尔、里约热内卢电)

新冠肺炎疫情防控期间,无现金支付趋势加快,多国加速央行数字货币的研发和测试。未来,数字货币将会深刻改变金融基础设施和人们的日常生活。

早在2014年,厄瓜多尔央行就启动了数字货币项目,允许个人通过中央银行运营的系统进行移动支付。2017年,乌拉圭推出了为期6个月的“电子比索”试点。但由于未能吸引大量用户,这些央行数字货币没有成功。

今年以来,国美战略布局进行了大调整,不论是积极拓展品类,拓新增量渠道,还是推动数字化本地零售发展模式等举措,都与各地大扶贫、大数据、大生态战略行动和乡村振兴战略相辅相成。本次大促中,国美在“万人直播”中采取的系列惠民举措,便体现了扶贫助农、脱贫攻坚的发展趋势,也对于保障和改善民生、推动经济高质量发展具有积极意义。

“央行可以建立更有效率、更具兼容性的金融市场,并使货币政策传导更精准。”加密货币和智能合约倡议组织项目经理莎拉·艾伦说,“央行数字货币所具有的透明性等特点,将使政策制定者获得更为宏观的全球经济视角。”“现在,人们很难知道货币政策是否或何时对经济产生预期的影响,如果通过央行数字货币执行经济刺激政策,则可以对其进行精确监控,从而为未来的货币政策提供依据。”印度资讯公司印孚瑟斯金融服务与保险部门负责人莫希特·乔希表示。

加勒比地区岛屿面积较小且分散,民众不易获得实体金融机构的服务。央行数字货币将提高金融普惠性和金融服务的便捷性,降低使用现金成本,提高金融机构效率,这也是该地区央行数字货币发展较快的重要原因。杨涛指出,作为法定货币,央行数字货币以国家信用为支撑,与商业机构提供的移动支付手段相比更安全、稳定,可追溯的特点使其从发行到流通的每一个环节都有迹可循,有利于加强金融监管,打击逃税、洗钱、恐怖主义融资等非法活动,同时也有助于专款专用、精准扶贫等。

在跨境支付领域,央行数字货币也值得期待。国际货币基金组织研究认为,引入央行数字货币将促进跨境结算更快速、安全。英格兰银行高级金融科技专家西蒙·斯科勒指出,尽管现在人们更关注央行数字货币在国内的使用,但它的潜在优势之一是为未来更完善的跨境支付打下基础。

央行数字货币发行后,现金是否还有用武之地?国际清算银行的研究显示,目前各国设计的央行数字货币模式中,没有一种旨在彻底取代现金,而是希望成为现金的补充。

央行数字货币是由中央银行发行的数字货币,其功能属性与纸币相同,可以被视为纸币的数字化形态。目前,央行数字货币主要分为“批发型”和“零售型”。批发型的使用仅限于中央银行和金融机构之间,不面向公众。加拿大银行的Jasper项目、新加坡金管局的Ubin项目、日本银行和欧洲央行的Stella项目等皆属此类。零售型则对公众开放,多用于零售市场交易,如中国的DC/EP(数字货币和电子支付工具)、瑞典的“电子克朗”等,将广泛而深刻地影响人们的日常生活。“目前,大部分国家正在研发零售型央行数字货币。”中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任、研究员杨涛对记者表示。

未来,期待国美将更多地方名优特产和精致好物带给全国消费者,进一步助力地方政府打好“经济发展战”和“扶贫攻坚战”,同时,为消费者带来良好的购物体验,助力美好生活的实现。

央行数字货币的研发和测试已在多国陆续展开。欧洲央行2019年底宣布设立央行数字货币专门委员会,并推出名为“欧洲链”的新概念验证项目,探索数字货币的匿名性问题及实践。近日,欧洲央行发布报告称,该行计划于2021年年中就是否启动数字欧元项目作出决定。报告指出,数字欧元可能给欧洲公民提供一种安全的货币形式。今年1月,英国、瑞士、瑞典、日本、加拿大以及欧洲央行和国际清算银行成立工作组,研究央行数字货币的潜在应用场景。2月,瑞典开始为期一年的“电子克朗”测试,在隔离环境中模拟人们的日常使用,例如通过数字钱包进行支付、存取款。美国波士顿联邦储备银行正与麻省理工学院合作研究30多种区块链技术,探索可以支持美联储发行数字美元的技术。

然而,央行数字货币也给传统银行等金融机构带来不小的挑战。黄益平表示,在单层运营模式中,央行直接向公众发行数字货币,商业银行的中介功能将被明显弱化,面临结构性脱媒风险。数字人民币采用双层运营模式,可以充分调动市场各方的积极性和创造性,保持金融体系稳定。

拉美国家较早试水央行数字货币。乌拉圭央行表示正在研究下一阶段行动,并计划完善支付系统等相关技术。巴西央行称巴西有望在2022年采用央行数字货币。由区域内8个经济体组成的东加勒比货币联盟央行正在测试基于区块链的法定数字货币,其央行行长蒂莫西·安托万表示:“希望此举能将现金使用减少50%,提高金融部门稳定性,并促进成员国的发展。”

非现金支付的兴起推动了央行数字货币的发展。据统计,2018年瑞典现金使用率仅为13%。无现金化程度较高是瑞典加快试点央行数字货币的主要动力之一。新冠肺炎疫情防控期间,无现金支付趋势加速。国际清算银行报告称,社交隔离政策、公众对现金可能传播病毒的担忧以及政府向个人发放补贴的计划都进一步加快了向数字支付的转变。

以国家信用为支撑,具有可追溯性等特点

放在扶贫的视角看,国美这种基于“本地化零售”的带货直播新消费模式,不仅解决了各地因疫情影响带来的农产品滞销问题,帮助当地商户脱贫致富,推动当地经济发展,也实实在在将绿色、健康的特色美味推荐给了全国网友,惠及全国消费者。

商业机构也积极进行研发,与央行开展合作。万事达卡日前推出了央行数字货币测试平台,使中央银行能够在该平台评估和探索央行数字货币。据悉,该平台可以用于模拟央行数字货币在银行、金融服务提供商和消费者之间的发行、分配和交换。

作为较早启动央行数字货币研究的国家之一,中国央行数字货币DC/EP目前已在深圳、苏州等地进行试点。近日,深圳市政府开展数字人民币红包试点,以抽签形式将一定数额资金发放至个人的数字钱包中,用户可在超过3000家商户使用数字人民币消费。国际清算银行表示,DC/EP是世界上最先进的数字货币之一。“智能手机普及率高,移动支付深入生活的方方面面,这为中国发行央行数字货币打下了良好基础。”北京大学国家发展研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平对本报记者表示。

事实上,这已经不是国美第一次在直播间为各地扶贫产品打CALL了。此前,国美“买遍中国•助力美好生活”全国巡回带货直播,便先后深入黑龙江、四川、贵州、河南、新疆等地,给直播间网友带来众多当地特色美食产品以及扶贫农产品。例如,贵州站的黄氏黑糯米酒、羊小妮贵州羊肉粉、刺柠吉复合果汁饮料,河南站的正阳八个人吊炉花生、西峡仲景香菇酱等,便借国美直播间走向全国餐桌,在助力国人美好生活的同时,也为当地农户增加了额外收 入。

本报记者 敬 宜 郑 彬 朱东君

国际清算银行近期发布报告指出,2020年是央行数字货币崛起的一年,截至今年7月中旬,全球至少有36家央行发布了央行数字货币计划。其中,厄瓜多尔、乌克兰和乌拉圭等完成了零售型央行数字货币试点;中国、巴哈马、柬埔寨、东加勒比货币联盟、韩国和瑞典等正在进行试点。

随着多国计划研发或开展落地测试,央行数字货币渐行渐近。它将如何影响经济社会发展,给我们的生活带来哪些改变?

“金融领域创新的趋势之一就是增加经济活动中的无现金操作。”欧洲央行执委会委员伊夫·默施表示,未来欧洲央行的数字货币政策重点是关注零售型数字货币的发展,其中关键问题包括零售数字货币的法定地位以及对负责推广数字货币的中介机构的监管。

“未来5年,数字货币将会深刻改变我们的金融基础设施。”波士顿咨询公司多名分析师建议,金融系统参与者应该利用这段时间分析潜在影响,为可能发生的状况做好准备,并积极探索他们想要扮演的角色和需要建立的伙伴关系,以最大限度发挥数字货币的价值并影响其发展方向。

平衡金融创新过程中的风险和收益

中国具有发行央行数字货币的良好基础

在亚洲,韩国央行计划在2021年进行试点,目前已完成研发工作第一阶段审核。日本央行近日宣布,将于2021财年启动数字货币实验,测试数字货币的基础核心功能。

目前,依托现有全国范围内的线下门店,国美推动“万店上云”,推出线上“一店一页”,实现了国美所有线下门店的线上平移。同时,每家门店通过网格化运营,通过社群触达超数千万用户,实现了与用户点对点的对接。活动期间,用户只要登录国美APP,就可以搜索附近3-5公里范围内距离自己最近的店铺,随时随地进店体验,还可以“撩导购”咨询商品信息,免费体验“闪店送”最快半小时送达服务。

2019年,脸书公司发布加密数字货币“天秤币”白皮书,引起全球央行和金融监管机构的广泛关注。“天秤币”是一种币值较为稳定的加密货币,以主权货币为支撑,拥有庞大用户基础。舆论普遍认为,“天秤币”等数字货币的发行对全球央行货币主权带来挑战,并带来更多金融风险,是促使各国央行加快研发央行数字货币的重要原因。“目前电子货币及支付系统的创新主要由私人机构主导,这将对金融系统及货币主权带来挑战。”欧洲央行行长拉加德表示,“央行需要通过向公众提供更加安全、可靠的服务,平衡金融创新过程中的风险和收益。”